ทริสเรทติ้งจัดอันดับเครดิตหุ้นกู้ด้อยสิทธิลักษณะคล้ายทุนที่นับเป็นเงินกองทุนชั้นที่ 2 วงเงินไม่เกิน 4,000 ล้านบาท “ธ. แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์” ที่ระดับ “BBB/Stable”
ทริสเรทติ้งจัดอันดับเครดิตหุ้นกู้ด้อยสิทธิลักษณะคล้ายทุนที่นับเป็นเงินกองทุนชั้นที่ แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ ในวงเงินไม่เกิน 4,แอล เอช ไฟแนนซ์เชียล กรุ๊ปแอล เอช ไฟแนนซ์เชียล กรุ๊ปแอล เอช ไฟแนนซ์เชียล กรุ๊ป ล้านบาทของธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ จำกัด (มหาชน) ซึ่งเป็นบริษัทย่อยที่ถือหุ้นทั้งหมดโดย บริษัท แอล เอช ไฟแนนซ์เชียล กรุ๊ป จำกัด (มหาชน) (LHFG) ที่ระดับ แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์แอล เอช ไฟแนนซ์เชียล กรุ๊ป;BBBแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ธนาคารพาณิชย์แบบครบวงจร; ในขณะเดียวกันยังคงอันดับเครดิตองค์กรของธนาคารที่ระดับ แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์แอล เอช ไฟแนนซ์เชียล กรุ๊ป;A-แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ธนาคารพาณิชย์แบบครบวงจร; ด้วย โดยแนวโน้มยังคง แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์แอล เอช ไฟแนนซ์เชียล กรุ๊ป;Stableแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ธนาคารพาณิชย์แบบครบวงจร; หรือ แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์แอล เอช ไฟแนนซ์เชียล กรุ๊ป;คงที่แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ธนาคารพาณิชย์แบบครบวงจร; อันดับเครดิตสะท้อนสถานะทางธุรกิจและการเงินของธนาคารที่ดีขึ้นอย่างต่อเนื่องภายหลังการปรับสถานะเป็นธนาคารพาณิชย์แบบครบวงจร อันดับเครดิตยังสะท้อนถึงความสำเร็จในการขยายสินเชื่อให้มีการกระจายตัวยิ่งขึ้น รวมทั้งการมีสินเชื่อที่มีคุณภาพดี และการสนับสนุนทั้งทางด้านธุรกิจและการเงินจากผู้ถือหุ้นหลักของ LHFG ด้วย อย่างไรก็ตาม อันดับเครดิตมีข้อจำกัดจากการมีส่วนแบ่งทางการตลาดขนาดเล็กทั้งสินเชื่อและเงินรับฝาก ตลอดจนการพึ่งพาแหล่งรายได้เพียงไม่กี่แห่ง ความสามารถในการทำกำไรที่อ่อนแอ และการชะลอตัวของเศรษฐกิจไทย
อันดับเครดิต แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์แอล เอช ไฟแนนซ์เชียล กรุ๊ป;BBBแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ธนาคารพาณิชย์แบบครบวงจร; สำหรับหุ้นกู้ด้อยสิทธิลักษณะคล้ายทุนที่นับเป็นเงินกองทุนชั้นที่ แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ สะท้อนถึงความเสี่ยงในการด้อยสิทธิและความเสี่ยงในการไม่ชำระหนี้ภายใต้เงื่อนไขการรองรับผลขาดทุนเมื่อธนาคารมีผลการดำเนินงานที่ไม่สามารถดำเนินกิจการต่อไปได้ ตราสารประเภทนี้มีคุณสมบัติสอดคล้องกับหลักเกณฑ์ Basel III และเป็นไปตามเกณฑ์ของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เพื่อนับเป็นเงินกองทุนชั้นที่ แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ อย่างไรก็ตาม ตราสารนี้จะสามารถนับเป็นเงินกองทุนชั้นที่ แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ ได้ต่อเมื่อได้รับอนุมัติจาก ธปท. แล้ว ตราสารประเภทนี้มีลักษณะด้อยสิทธิ ไม่มีหลักประกัน ไม่สามารถเลื่อนชำระดอกเบี้ย และไม่สามารถแปลงสภาพได้ นอกจากนี้ ธนาคารสามารถไถ่ถอนตราสารคืนทั้งจำนวนก่อนวันครบกำหนด ภายหลังระยะเวลา 5 ปีนับจากวันที่ออกตราสารและได้รับความเห็นชอบจาก ธปท. ผู้ถือตราสารประเภทนี้มีสิทธิด้อยกว่าผู้ฝากเงินและผู้ถือหุ้นกู้ไม่ด้อยสิทธิ ไม่มีประกัน ของธนาคาร ทั้งนี้ ตราสารดังกล่าวจะถูกตัดเป็นหนี้สูญได้ในกรณีที่หน่วยงานกำกับดูแลเห็นว่าธนาคารมีผลการดำเนินงานที่ไม่สามารถดำเนินกิจการต่อไปได้ ซึ่งเป็นไปตามเงื่อนไขที่ระบุไว้
แนวโน้มอันดับเครดิต แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์แอล เอช ไฟแนนซ์เชียล กรุ๊ป;Stableแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ธนาคารพาณิชย์แบบครบวงจร; หรือ แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์แอล เอช ไฟแนนซ์เชียล กรุ๊ป;คงที่แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ธนาคารพาณิชย์แบบครบวงจร; สะท้อนการคาดการณ์ว่าธนาคารจะขยายสินเชื่ออย่างระมัดระวังและสร้างรายได้อย่างมั่นคง โดยอยู่บนพื้นฐานความสามารถของธนาคารในการควบคุมคุณภาพสินเชื่อมิให้เสื่อมถอยลง ตลอดจนดำรงเงินกองทุนส่วนเกินอย่างเพียงพอต่อความเสียหายที่เกินกว่าคาดการณ์ และรักษาฐานเงินทุนที่มั่นคงไว้ได้ด้วยต้นทุนที่เหมาะสม
สถานะเครดิตของธนาคารอาจได้รับผลกระทบในทางลบหากการเสื่อมถอยของคุณภาพสินเชื่อเป็นเหตุให้ธนาคารมีต้นทุนด้านเครดิตสูงขึ้นหรือมีเงินกองทุนส่วนเกินลดลงอย่างมาก ในทางตรงข้าม สถานะเครดิตในทางบวกถูกจำกัดในระยะเวลาอันใกล้ เว้นแต่สถานะทางการตลาดและเงินกองทุนของธนาคารดีขึ้นอย่างมาก ซึ่งน่าจะเกิดขึ้นได้ยากในระยะสั้นเนื่องจากเศรษฐกิจที่อ่อนแอและการแข่งขันที่รุนแรง
ธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ เริ่มต้นธุรกิจธนาคารเพื่อรายย่อยในเดือนธันวาคม แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์548 และขยายขอบเขตของธุรกิจเพิ่มขึ้นภายหลังได้รับใบอนุญาตการประกอบธุรกิจธนาคารพาณิชย์แบบเต็มรูปแบบในเดือนธันวาคม แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์554 ธนาคารนับเป็นบริษัทย่อยที่มีความสำคัญในกลุ่ม โดยมี LHFG เป็นบริษัทเพื่อการลงทุนในธุรกิจการเงินของกลุ่มแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ ทั้งนี้ ผู้ถือหุ้นหลักของ LHFG ได้แก่ บริษัท แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ จำกัด (มหาชน) (ได้รับอันดับเครดิต แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์แอล เอช ไฟแนนซ์เชียล กรุ๊ป;A+แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ธนาคารพาณิชย์แบบครบวงจร; จากทริสเรทติ้ง) บริษัท ควอลิตี้ เฮ้าส์ จำกัด (มหาชน) (อันดับเครดิต แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์แอล เอช ไฟแนนซ์เชียล กรุ๊ป;A-แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ธนาคารพาณิชย์แบบครบวงจร;) และนางสาวเพียงใจ หาญพาณิชย์ โดย ณ เดือนเมษายน แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์557 มีสัดส่วนการถือหุ้น 34%, แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ธนาคารพาณิชย์แบบครบวงจร% และ ธนาคารพาณิชย์แบบครบวงจร7% ตามลำดับ ธนาคารได้ประโยชน์จากการผสานพลังร่วมของกลุ่มบริษัทในเครือในการช่วยขยายธุรกิจและฐานลูกค้า ณ เดือนธันวาคม แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์557 ธนาคารมีสินทรัพย์ใหญ่เป็นอันดับที่ ธนาคารพาณิชย์แบบครบวงจร3 จากทั้งสิ้น ธนาคารพาณิชย์แบบครบวงจร7 แห่ง โดยมีส่วนแบ่งทางการตลาดของสินเชื่อ ธนาคารพาณิชย์แบบครบวงจร.ธนาคารพาณิชย์แบบครบวงจร% และเงินรับฝาก ธนาคารพาณิชย์แบบครบวงจร.ธนาคารพาณิชย์แบบครบวงจร% ธนาคารได้ขยายสาขาเพื่อเสริมช่องทางการให้บริการลูกค้าเพื่อวางรากฐานรองรับการเติบโตในอนาคต นอกจากนี้ยังพัฒนาระบบปฏิบัติการต่าง ๆ อย่างต่อเนื่องเพื่อเสริมประสิทธิภาพในการดำเนินงาน
สินเชื่อของธนาคารขยายตัวอย่างรวดเร็วด้วยอัตราการเติบโตเฉลี่ย แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์7% จากปี แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์553 ถึงปี แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์557 โดยส่วนใหญ่เป็นการเติบโตของสินเชื่อธุรกิจขนาดใหญ่และสินเชื่อธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SME) ณ เดือนธันวาคม แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์557 ธนาคารมีสัดส่วนของสินเชื่อธุรกิจขนาดใหญ่ 5แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์% สินเชื่อ SME แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์แอล เอช ไฟแนนซ์เชียล กรุ๊ป% และสินเชื่อรายย่อย แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์8% ธนาคารมุ่งเน้นขยายสินเชื่อธุรกิจมากขึ้นภายหลังการปรับสถานะเป็นธนาคารพาณิชย์แบบครบวงจร ทั้งนี้ สินเชื่อขนาดใหญ่ได้เพิ่มขึ้นอย่างมากและส่งผลให้ธนาคารมีความเสี่ยงด้านการกระจุกตัวของสินเชื่อขนาดใหญ่เพิ่มขึ้นด้วย อย่างไรก็ตาม ธนาคารได้เพิ่มความระมัดระวังในการอำนวยสินเชื่อใหม่ท่ามกลางการชะลอตัวทางเศรษฐกิจในปัจจุบัน ณ เดือนธันวาคม แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์557 สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับเพิ่มขึ้นเป็น ธนาคารพาณิชย์แบบครบวงจรธนาคารพาณิชย์แบบครบวงจร6.3 พันล้านบาท เพิ่มขึ้น ธนาคารพาณิชย์แบบครบวงจรแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์% จากเดือนธันวาคม แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์556
คุณภาพสินเชื่อของธนาคารยังอยู่ในเกณฑ์ที่ดี แม้ว่าจะเสื่อมถอยลงบ้าง โดยอัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพต่อสินเชื่อรวมเพิ่มขึ้นเล็กน้อยจาก ธนาคารพาณิชย์แบบครบวงจร.9% ในปี แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์555 เป็น แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์.ธนาคารพาณิชย์แบบครบวงจร% ในปี แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์557 แต่ยังคงต่ำกว่าค่าเฉลี่ยอุตสาหกรรม อย่างไรก็ตาม คุณภาพสินเชื่อที่อยู่อาศัยถดถอยลงจากการมีสินเชื่อด้อยคุณภาพเพิ่มขึ้น โดยมีอัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพสำหรับสินเชื่อที่อยู่อาศัย 4.3% ณ เดือนธันวาคม แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์557 เพิ่มขึ้นจาก แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์.7% ในปี แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์555 อย่างไรก็ตาม ธนาคารเพิ่มปริมาณสำรองหนี้สงสัยจะสูญส่วนเกินเพื่อรองรับความเสียหายอันอาจเกิดขึ้นจากการที่คุณภาพสินเชื่อถดถอยลงในอนาคต ทั้งนี้ ณ เดือนธันวาคม แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์557 ธนาคารมีสำรองหนี้สงสัยจะสูญคิดเป็น ธนาคารพาณิชย์แบบครบวงจร65% ของปริมาณสำรองพึงกันตามเกณฑ์ของ ธปท. ซึ่งเพิ่มขึ้นจาก ธนาคารพาณิชย์แบบครบวงจรธนาคารพาณิชย์แบบครบวงจร5% ในปี แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์555
ความสามารถในการทำกำไรของธนาคารอยู่ในระดับต่ำกว่าธนาคารอื่น โดยมีอัตราส่วนผลตอบแทนต่อสินทรัพย์รวม
ถัวเฉลี่ยที่น้อยกว่าค่าเฉลี่ยอุตสาหกรรม ธนาคารสามารถควบคุมต้นทุนทางการเงินได้ดีเนื่องจากมีเงินรับฝากจากรายย่อยเพิ่มขึ้นอันเป็นผลจากการขยายเครือข่ายสาขา ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยของธนาคารเพิ่มขึ้นทีละน้อยตั้งแต่ปี แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์555 อย่างไรก็ตาม ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยของธนาคารยังคงเป็นระดับที่ต่ำที่สุดในอุตสาหกรรม ธนาคารมีกำไรสุทธิในปี แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์557 จำนวน ธนาคารพาณิชย์แบบครบวงจร.แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ พันล้านบาท เพิ่มขึ้นจากปีก่อน 34% โดยเป็นผลจากการเพิ่มขึ้นของรายได้ดอกเบี้ยสุทธิและรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย โดยรายได้ดอกเบี้ยสุทธิเพิ่มขึ้นจากปริมาณสินเชื่อที่เพิ่มขึ้น ในขณะที่รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นจากกำไรจากการขายเงินลงทุน ทั้งนี้ การที่กำไรสุทธิของธนาคารประกอบด้วยกำไรจากการขายเงินลงทุนในสัดส่วนค่อนข้างสูงเมื่อเทียบกับธนาคารอื่น อาจส่งผลให้ผลการดำเนินงานของธนาคารมีความผันผวนได้มากกว่าธนาคารอื่น
เงินกองทุนส่วนเกินของธนาคารลดน้อยลงเนื่องจากการขยายตัวของสินเชื่ออย่างรวดเร็ว อย่างไรก็ตาม เงินกองทุนน่าจะเพียงพอสำหรับการขยายธุรกิจในช่วง แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์-3 ปีข้างหน้า ณ เดือนธันวาคม แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์557 ธนาคารมีอัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ ธนาคารพาณิชย์แบบครบวงจร ต่อสินทรัพย์เสี่ยงที่ ธนาคารพาณิชย์แบบครบวงจรธนาคารพาณิชย์แบบครบวงจร.3แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์% และอัตราส่วนเงินกองทุนรวมต่อสินทรัพย์เสี่ยงที่ ธนาคารพาณิชย์แบบครบวงจรแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์.4ธนาคารพาณิชย์แบบครบวงจร% ซึ่งสูงกว่าเกณฑ์ขั้นต่ำของ ธปท.
ธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ จำกัด (มหาชน) (LH BANK)
อันดับเครดิตองค์กร: A-
อันดับเครดิตตราสารหนี้:
หุ้นกู้ด้อยสิทธิลักษณะคล้ายทุนที่นับเป็นเงินกองทุนชั้นที่ แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ ในวงเงินไม่เกิน 4,แอล เอช ไฟแนนซ์เชียล กรุ๊ปแอล เอช ไฟแนนซ์เชียล กรุ๊ปแอล เอช ไฟแนนซ์เชียล กรุ๊ป ล้านบาท ไถ่ถอนภายในปี แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์568 BBB
แนวโน้มอันดับเครดิต: Stable
อันดับเครดิต แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์แอล เอช ไฟแนนซ์เชียล กรุ๊ป;BBBแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ธนาคารพาณิชย์แบบครบวงจร; สำหรับหุ้นกู้ด้อยสิทธิลักษณะคล้ายทุนที่นับเป็นเงินกองทุนชั้นที่ แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ สะท้อนถึงความเสี่ยงในการด้อยสิทธิและความเสี่ยงในการไม่ชำระหนี้ภายใต้เงื่อนไขการรองรับผลขาดทุนเมื่อธนาคารมีผลการดำเนินงานที่ไม่สามารถดำเนินกิจการต่อไปได้ ตราสารประเภทนี้มีคุณสมบัติสอดคล้องกับหลักเกณฑ์ Basel III และเป็นไปตามเกณฑ์ของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เพื่อนับเป็นเงินกองทุนชั้นที่ แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ อย่างไรก็ตาม ตราสารนี้จะสามารถนับเป็นเงินกองทุนชั้นที่ แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ ได้ต่อเมื่อได้รับอนุมัติจาก ธปท. แล้ว ตราสารประเภทนี้มีลักษณะด้อยสิทธิ ไม่มีหลักประกัน ไม่สามารถเลื่อนชำระดอกเบี้ย และไม่สามารถแปลงสภาพได้ นอกจากนี้ ธนาคารสามารถไถ่ถอนตราสารคืนทั้งจำนวนก่อนวันครบกำหนด ภายหลังระยะเวลา 5 ปีนับจากวันที่ออกตราสารและได้รับความเห็นชอบจาก ธปท. ผู้ถือตราสารประเภทนี้มีสิทธิด้อยกว่าผู้ฝากเงินและผู้ถือหุ้นกู้ไม่ด้อยสิทธิ ไม่มีประกัน ของธนาคาร ทั้งนี้ ตราสารดังกล่าวจะถูกตัดเป็นหนี้สูญได้ในกรณีที่หน่วยงานกำกับดูแลเห็นว่าธนาคารมีผลการดำเนินงานที่ไม่สามารถดำเนินกิจการต่อไปได้ ซึ่งเป็นไปตามเงื่อนไขที่ระบุไว้
แนวโน้มอันดับเครดิต แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์แอล เอช ไฟแนนซ์เชียล กรุ๊ป;Stableแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ธนาคารพาณิชย์แบบครบวงจร; หรือ แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์แอล เอช ไฟแนนซ์เชียล กรุ๊ป;คงที่แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ธนาคารพาณิชย์แบบครบวงจร; สะท้อนการคาดการณ์ว่าธนาคารจะขยายสินเชื่ออย่างระมัดระวังและสร้างรายได้อย่างมั่นคง โดยอยู่บนพื้นฐานความสามารถของธนาคารในการควบคุมคุณภาพสินเชื่อมิให้เสื่อมถอยลง ตลอดจนดำรงเงินกองทุนส่วนเกินอย่างเพียงพอต่อความเสียหายที่เกินกว่าคาดการณ์ และรักษาฐานเงินทุนที่มั่นคงไว้ได้ด้วยต้นทุนที่เหมาะสม
สถานะเครดิตของธนาคารอาจได้รับผลกระทบในทางลบหากการเสื่อมถอยของคุณภาพสินเชื่อเป็นเหตุให้ธนาคารมีต้นทุนด้านเครดิตสูงขึ้นหรือมีเงินกองทุนส่วนเกินลดลงอย่างมาก ในทางตรงข้าม สถานะเครดิตในทางบวกถูกจำกัดในระยะเวลาอันใกล้ เว้นแต่สถานะทางการตลาดและเงินกองทุนของธนาคารดีขึ้นอย่างมาก ซึ่งน่าจะเกิดขึ้นได้ยากในระยะสั้นเนื่องจากเศรษฐกิจที่อ่อนแอและการแข่งขันที่รุนแรง
ธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ เริ่มต้นธุรกิจธนาคารเพื่อรายย่อยในเดือนธันวาคม แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์548 และขยายขอบเขตของธุรกิจเพิ่มขึ้นภายหลังได้รับใบอนุญาตการประกอบธุรกิจธนาคารพาณิชย์แบบเต็มรูปแบบในเดือนธันวาคม แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์554 ธนาคารนับเป็นบริษัทย่อยที่มีความสำคัญในกลุ่ม โดยมี LHFG เป็นบริษัทเพื่อการลงทุนในธุรกิจการเงินของกลุ่มแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ ทั้งนี้ ผู้ถือหุ้นหลักของ LHFG ได้แก่ บริษัท แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ จำกัด (มหาชน) (ได้รับอันดับเครดิต แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์แอล เอช ไฟแนนซ์เชียล กรุ๊ป;A+แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ธนาคารพาณิชย์แบบครบวงจร; จากทริสเรทติ้ง) บริษัท ควอลิตี้ เฮ้าส์ จำกัด (มหาชน) (อันดับเครดิต แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์แอล เอช ไฟแนนซ์เชียล กรุ๊ป;A-แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ธนาคารพาณิชย์แบบครบวงจร;) และนางสาวเพียงใจ หาญพาณิชย์ โดย ณ เดือนเมษายน แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์557 มีสัดส่วนการถือหุ้น 34%, แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ธนาคารพาณิชย์แบบครบวงจร% และ ธนาคารพาณิชย์แบบครบวงจร7% ตามลำดับ ธนาคารได้ประโยชน์จากการผสานพลังร่วมของกลุ่มบริษัทในเครือในการช่วยขยายธุรกิจและฐานลูกค้า ณ เดือนธันวาคม แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์557 ธนาคารมีสินทรัพย์ใหญ่เป็นอันดับที่ ธนาคารพาณิชย์แบบครบวงจร3 จากทั้งสิ้น ธนาคารพาณิชย์แบบครบวงจร7 แห่ง โดยมีส่วนแบ่งทางการตลาดของสินเชื่อ ธนาคารพาณิชย์แบบครบวงจร.ธนาคารพาณิชย์แบบครบวงจร% และเงินรับฝาก ธนาคารพาณิชย์แบบครบวงจร.ธนาคารพาณิชย์แบบครบวงจร% ธนาคารได้ขยายสาขาเพื่อเสริมช่องทางการให้บริการลูกค้าเพื่อวางรากฐานรองรับการเติบโตในอนาคต นอกจากนี้ยังพัฒนาระบบปฏิบัติการต่าง ๆ อย่างต่อเนื่องเพื่อเสริมประสิทธิภาพในการดำเนินงาน
สินเชื่อของธนาคารขยายตัวอย่างรวดเร็วด้วยอัตราการเติบโตเฉลี่ย แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์7% จากปี แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์553 ถึงปี แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์557 โดยส่วนใหญ่เป็นการเติบโตของสินเชื่อธุรกิจขนาดใหญ่และสินเชื่อธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SME) ณ เดือนธันวาคม แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์557 ธนาคารมีสัดส่วนของสินเชื่อธุรกิจขนาดใหญ่ 5แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์% สินเชื่อ SME แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์แอล เอช ไฟแนนซ์เชียล กรุ๊ป% และสินเชื่อรายย่อย แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์8% ธนาคารมุ่งเน้นขยายสินเชื่อธุรกิจมากขึ้นภายหลังการปรับสถานะเป็นธนาคารพาณิชย์แบบครบวงจร ทั้งนี้ สินเชื่อขนาดใหญ่ได้เพิ่มขึ้นอย่างมากและส่งผลให้ธนาคารมีความเสี่ยงด้านการกระจุกตัวของสินเชื่อขนาดใหญ่เพิ่มขึ้นด้วย อย่างไรก็ตาม ธนาคารได้เพิ่มความระมัดระวังในการอำนวยสินเชื่อใหม่ท่ามกลางการชะลอตัวทางเศรษฐกิจในปัจจุบัน ณ เดือนธันวาคม แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์557 สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับเพิ่มขึ้นเป็น ธนาคารพาณิชย์แบบครบวงจรธนาคารพาณิชย์แบบครบวงจร6.3 พันล้านบาท เพิ่มขึ้น ธนาคารพาณิชย์แบบครบวงจรแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์% จากเดือนธันวาคม แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์556
คุณภาพสินเชื่อของธนาคารยังอยู่ในเกณฑ์ที่ดี แม้ว่าจะเสื่อมถอยลงบ้าง โดยอัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพต่อสินเชื่อรวมเพิ่มขึ้นเล็กน้อยจาก ธนาคารพาณิชย์แบบครบวงจร.9% ในปี แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์555 เป็น แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์.ธนาคารพาณิชย์แบบครบวงจร% ในปี แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์557 แต่ยังคงต่ำกว่าค่าเฉลี่ยอุตสาหกรรม อย่างไรก็ตาม คุณภาพสินเชื่อที่อยู่อาศัยถดถอยลงจากการมีสินเชื่อด้อยคุณภาพเพิ่มขึ้น โดยมีอัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพสำหรับสินเชื่อที่อยู่อาศัย 4.3% ณ เดือนธันวาคม แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์557 เพิ่มขึ้นจาก แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์.7% ในปี แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์555 อย่างไรก็ตาม ธนาคารเพิ่มปริมาณสำรองหนี้สงสัยจะสูญส่วนเกินเพื่อรองรับความเสียหายอันอาจเกิดขึ้นจากการที่คุณภาพสินเชื่อถดถอยลงในอนาคต ทั้งนี้ ณ เดือนธันวาคม แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์557 ธนาคารมีสำรองหนี้สงสัยจะสูญคิดเป็น ธนาคารพาณิชย์แบบครบวงจร65% ของปริมาณสำรองพึงกันตามเกณฑ์ของ ธปท. ซึ่งเพิ่มขึ้นจาก ธนาคารพาณิชย์แบบครบวงจรธนาคารพาณิชย์แบบครบวงจร5% ในปี แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์555
ความสามารถในการทำกำไรของธนาคารอยู่ในระดับต่ำกว่าธนาคารอื่น โดยมีอัตราส่วนผลตอบแทนต่อสินทรัพย์รวม
ถัวเฉลี่ยที่น้อยกว่าค่าเฉลี่ยอุตสาหกรรม ธนาคารสามารถควบคุมต้นทุนทางการเงินได้ดีเนื่องจากมีเงินรับฝากจากรายย่อยเพิ่มขึ้นอันเป็นผลจากการขยายเครือข่ายสาขา ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยของธนาคารเพิ่มขึ้นทีละน้อยตั้งแต่ปี แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์555 อย่างไรก็ตาม ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยของธนาคารยังคงเป็นระดับที่ต่ำที่สุดในอุตสาหกรรม ธนาคารมีกำไรสุทธิในปี แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์557 จำนวน ธนาคารพาณิชย์แบบครบวงจร.แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ พันล้านบาท เพิ่มขึ้นจากปีก่อน 34% โดยเป็นผลจากการเพิ่มขึ้นของรายได้ดอกเบี้ยสุทธิและรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย โดยรายได้ดอกเบี้ยสุทธิเพิ่มขึ้นจากปริมาณสินเชื่อที่เพิ่มขึ้น ในขณะที่รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นจากกำไรจากการขายเงินลงทุน ทั้งนี้ การที่กำไรสุทธิของธนาคารประกอบด้วยกำไรจากการขายเงินลงทุนในสัดส่วนค่อนข้างสูงเมื่อเทียบกับธนาคารอื่น อาจส่งผลให้ผลการดำเนินงานของธนาคารมีความผันผวนได้มากกว่าธนาคารอื่น
เงินกองทุนส่วนเกินของธนาคารลดน้อยลงเนื่องจากการขยายตัวของสินเชื่ออย่างรวดเร็ว อย่างไรก็ตาม เงินกองทุนน่าจะเพียงพอสำหรับการขยายธุรกิจในช่วง แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์-3 ปีข้างหน้า ณ เดือนธันวาคม แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์557 ธนาคารมีอัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ ธนาคารพาณิชย์แบบครบวงจร ต่อสินทรัพย์เสี่ยงที่ ธนาคารพาณิชย์แบบครบวงจรธนาคารพาณิชย์แบบครบวงจร.3แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์% และอัตราส่วนเงินกองทุนรวมต่อสินทรัพย์เสี่ยงที่ ธนาคารพาณิชย์แบบครบวงจรแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์.4ธนาคารพาณิชย์แบบครบวงจร% ซึ่งสูงกว่าเกณฑ์ขั้นต่ำของ ธปท.
ธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ จำกัด (มหาชน) (LH BANK)
อันดับเครดิตองค์กร: A-
อันดับเครดิตตราสารหนี้:
หุ้นกู้ด้อยสิทธิลักษณะคล้ายทุนที่นับเป็นเงินกองทุนชั้นที่ แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ ในวงเงินไม่เกิน 4,แอล เอช ไฟแนนซ์เชียล กรุ๊ปแอล เอช ไฟแนนซ์เชียล กรุ๊ปแอล เอช ไฟแนนซ์เชียล กรุ๊ป ล้านบาท ไถ่ถอนภายในปี แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์568 BBB
แนวโน้มอันดับเครดิต: Stable
ข่าวแอล เอช ไฟแนนซ์เชียล กรุ๊ป+ธนาคารพาณิชย์แบบครบวงจรวันนี้
ทริสเรทติ้งจัดอันดับเครดิตหุ้นกู้ด้อยสิทธิลักษณะคล้ายทุนที่นับเป็นเงินกองทุนชั้นที่ 2 วงเงินไม่เกิน 4,000 ล้านบาท “ธ. แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์” ที่ระดับ “BBB/Stable”
ทริสเรทติ้งจัดอันดับเครดิตหุ้นกู้ด้อยสิทธิลักษณะคล้ายทุนที่นับเป็นเงินกองทุนชั้นที่ 2 ในวงเงินไม่เกิน 4,000 ล้านบาทของธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ จำกัด (มหาชน) ซึ่งเป็นบริษัทย่อยที่ถือหุ้นทั้งหมดโดย บริษัท แอล เอช ไฟแนนซ์เชียล กรุ๊ป จำกัด (มหาชน) (LHFG) ที่ระดับ “BBB” ในขณะเดียวกันยังคงอันดับเครดิตองค์กรของธนาคารที่ระดับ “A-” ด้วย โดยแนวโน้มยังคง “Stable” หรือ “คงที่” อันดับเครดิตสะท้อนสถานะทางธุรกิจและการเงินของธนาคารที่ดีขึ้นอย่างต่อเนื่องภายหลังการปรับสถานะเป็นธนาคารพาณิชย์แบบครบวงจร อันดับ
ทริสเรทติ้งคงอันดับเครดิตองค์กร และแนวโน้ม “ธ. แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์” ที่ “A-/Stable”
ทริสเรทติ้งคงอันดับเครดิตองค์กรของธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ จำกัด (มหาชน) ที่ระดับ “A-” ด้วยแนวโน้ม “Stable” หรือ “คงที่” โดยธนาคารเป็นบริษัทย่อยที่ถือหุ้นทั้งหมดโดย บริษัท แอล เอช ไฟแนนซ์เชียล กรุ๊ป จำกัด (มหาชน) (LHFG...ฟิทช์คงอันดับเครดิตของ บล. แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ ที่ 'AA(tha)' แนวโน้มอันดับเครดิตมีเสถียรภาพ
ฟิทช์ เรทติ้งส์ (ประเทศไทย) ประกาศคงอันดับเครดิตภายในประเทศระยะยาว (National Long-Term Rating) ของบริษัทหลักทรัพย์ แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ จำกัด (มหาชน) หรือ LHS ที่ 'AA(tha)' และอันดับเครดิตภายในประเทศระยะสั้น ...
กลุ่มธุรกิจทางการเงินแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ แถลงผลการดำเนินงานปี 2567 สินเชื่อเติบโตร้อยละ 7% ชูกลยุทธ์ปี 2568 เดินหน้าขยายพอร์ตสินเชื่อ สร้างแบรนด์ LHB SME ขับเคลื่อนองค์กรสู่การเติบโตอย่างยั่งยืน
LHFG รับโล่ประกาศเกียรติคุณให้เป็นองค์กรผู้นำด้านการจัดการก๊าซเรือนกระจก ในระดับที่โดดเด่นจากองค์การบริหารจัดการก๊าซเรือนกระจก (องค์การมหาชน)
—
นายวิเชียร ...
กลุ่มธุรกิจทางการเงินแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ ผลการดำเนินงานครึ่งแรกปี 2566 กำไรเติบโตร้อยละ 61.3 รุกกลุ่ม Higher yield ปั้นพอร์ต Trade Finance เดินหน้ามอบบริการที่ดีเหนือความคาดหมาย
LHFG ได้รับคัดเลือกให้เป็นหนึ่งในบริษัทกลุ่มหลักทรัพย์ ESG100 ที่มีการดำเนินงานโดดเด่นด้านสิ่งแวดล้อม สังคม และธรรมาภิบาล ปี 2566
—
นายฉี ชิง-ฟู่ กรรมการผ...
LHFG ติดทำเนียบหุ้น ESG100 เป็นปีที่แปด
—
บริษัท แอล เอช ไฟแนนซ์เชียล กรุ๊ป จำกัด (มหาชน) (LHFG) ได้รับคัดเลือกให้เป็นหนึ่งในบริษัทกลุ่มหลักทรัพย์ ES100...
บริษัท แอล เอช ไฟแนนซ์เชียล กรุ๊ป จำกัด (มหาชน) (LHFG) และ ธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ จำกัด (มหาชน) (LH Bank) ได้รับการจัดอันดับเครดิตภายในประเทศ ที่ AA+(tha)